キャッシング大辞典

●お友達のサイト



ヒューレットパッカード 日本ＨＰ特集！
日本ヒューレットパッカード（ＨＰ）の、デスクトップパソコン、ノートパソコン、ＰＤＡなどを特集しています。ヒューレットパッカード直販のメリットの説明や、ＨＰパソコン直販購入のアドバイスも掲載しています。







わかる蔵！シリーズ
ガイドが色々なテーマについて解説。わかりやすいサイトのリンク集も。



コンタクトレンズのネット通販ガイド
コンタクトレンズの通販です。

ローンの借り換えですが、以前のローンを新たにローン借りて、一度に返済することをいいます。



支払い利息が軽減させることができる（以前の金利より低金利で借りることができると）。

債務者が債務履行をしないときに、履行を負う義務があるのが保証人である。



連帯保証人は、責任は普通の保証人よりもはるかに重く、債務者と同じ義務を負うものである。



債務者が１日でも返済を怠った場合、金融会社の請求に応じ即座に返済しなければならない。



債務者が目と鼻の先にいたとしても負う義務がある。

リボルビング返済とは、月々の最低返済額を決めた後で、利用金額の応じて返済回数を決める返済方法。



。



メリットは、自分のペースで返済できる点。

担保とは、キャッシングやローンを組む時、保証として不動産や債権を差し出す事です。



教育ローンは、無担保と有担保ローンの２種類あるが、一般的な目的別ローンは無担保である。



保証のある有担保の方が、金利が低く融資額も高くなります。

無担保とは、、無担保で借入することが可能です。

保証料とは、金融機関を利用する際保証人の代わりに、公的保証機関や民間の保証会社の保証を受ける事で発生する手数料。

金融機関を利用する際に保証人を立てる場合の保証を、信用保証会社に委託する事があります。



約３万円〜５万円の手数料を保証会社へ支払う必要があります。

表面金利とは、金融機関がローンや預金などの契約の際、債務者が契約した金利のことをさす。



実利金利とは、銀行が貸し出しするときに、借り手の預金残高も含め計算した金利です。

債務者の債務不履行を、債務者に代わって履行する義務を負うのが、保証人です



債務者は債務の履行が正しくされない場合、同一の履行を保証人に対して、債権者は求めることができる。


大きな義務を負う事となる為、人的担保ともいわれます。



もし、連帯保証人となれば、自分が契約した内容と同じだけの保証を債権者にしなければならないのである。

弁済とは、ローンを返済する、分割払いの代金を支払うなどの行為で、債務の給付を債務者が行い、債務を消滅されることをいいます。

金融会社からの商品購入代金の借り入れを，借入を、月賦会社の保証でできる方法である。



小売店は、金融機関(消費者金融会社・住宅金融会社・証券金融会社など)と提携をして、商品購入代金のローンを取り扱います。



クレジット会社がローンの返済の保証する

税金が納期限内に納付されない場合、督促状を20日以内に送付。



督促状を発送して、納税してもうらうことが督促ということ



督促状の発送日から10日経過しても税金が完納されないと納者の財産を強制的に取得すること、税の法律上できます。

遅延損害金とは損害賠償の事で、ローンやキャッシングの返済がとまったときに発生


法律で上限は決まっているが、金利は高い。



しかし問題は、事故情報として登録されたり、金融業者の査定が下がるといった事にあり、遅延損害金自体ではありません。

返済能力を超えた借入金の返済ができない人



悪い人の詐欺にある、自転車操業、贅沢な生活、スロットなどのギャンブル、スロットなどのギャンブル。

債務不履行（例えば、お金が返されない）の場面対象物から優先弁済を受ける事ができる権利が抵当権という。



対象物を売った代価から、先に一般の人より債務を集めるできるのです。



抵当権を使える順番が一番であることを第一順位抵当権といわれる

信販は信用販売の略で，信販とは信販販売の略で、後払いで商品を渡す販売方式です。



信販会社とはクレジット会社のことを指します、ショッピングクレジット系（日本信販、アプラス、ジャックスなど）の会社です。

融資を受けるとき、貸し手に担保を渡し、返済できれば担保が返ってくる。



返済できないときには、貸し手は代金の代わりに担保を受け取れる権利

クレジット業者にローン契約するとき、商品の所有権は支払い終了時までクレジット会社が持つが、商品を占有使用できるのは購入者。



所有権はローン完済までクレジット会社にあるので、勝手に商品を処分できません。



返済できないときには商品を返済にあてます。

借入時の事務手続きにかかる手数料。



利用するローンが増えると事務手数料も高くつきます。

印紙代や手数料などを加えた全ての支払金額（支払利息意外）を年率で換算したものです。

ローンでは金利に保証料を加えたものを実質年利といいます。



金利が2.5％で保証料が1.5％だったら実質金利は4.0％です。

消費者金融会社は実質年利で金利を表示することになっています。



ほとんどのキャッシング会社は365日の日割り計算にしているから、簡単に計算はできないが、実質年率を12で割ると1ヶ月の利息のおおよそは計算できる。

3万円借りて月々1万円返済するときの利息（実質年利24％　月利2％）1ヶ月目　3万円×2％＝600円　2ヶ月目　2万円×2％＝400円　3ヶ月目　1万円×2％＝200円

残高スライド元利定額返済とも呼ばれる、返済方法。



毎月の返済額が借入残高によって変動。

例　　50万未満なら月1万だが50〜100万なら月２万

債務や債権とは負債や借金の事です。



契約した時や法律に基づいて発生します、債務者が債権者に対して行わなければならない義務です。



金銭や物品の支払い、引渡しの際、労力の提供などの一定行為。

金利が固定されている固定金利型ローン。



返済開始から終了まで、金利が一定なので固定金利型といわれています。



金利の低い年にローンを組み固定金利型にすると、返済額が少なくなる。

繰上返済手数料とはローン返済方法の繰上返済をする時にかかる手数料などの諸費用です。



繰上返済には、全額繰上返済と一部繰上返済がある。



一部繰上返済とはローンの返済方法の一つで、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」と、「期間短縮型」とは通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめて払い、ローン残高を減少させること。



期間短縮型は、総支払利息の軽減効果がある（元金が減少し、早期にローンを払い終える計算）。

決められた返済額とは別に、まとまった金額を返済することでローン残高が減少。



全額繰上返済（ローン残高の全てを返済）と、一部繰上返済（ローンの一部を先に返すこと）がある。



「一部繰上返済」には二つのやり方があって、返済期間は変わらないが、毎月の返済額が減少する「返済額軽減型」通常返済額以外のまとまった金額を一時的にまとめ払いし、ローン残高を減らす「期間短縮型」。



どちらも手数料あり。

預金残高や給与振込みを参考にしたり、また、特定期間に一定の条件を満たしている、低金利になることも。



この金利に差があることを金融優遇幅といい、通常0.1〜0.5％程度です。



適応される期間が固定金利の特約時だけだったり、固定期間終了後も完済まで適応される場合がある。

借入後、郵便局や金融機関などに設置してあるＡＴＭ（現金自動預け入れ払い機）で返済することをＡＴＭ返済という。



ＡＴＭを提供している金融機関との提携内容については、金融会社によって異なるので、前もって確認しておく必要がある。



さらに、ＡＴＭ利用手数料が時間によって異なることにも注意

キャッシング時には印紙税（国税）が課税される。これは、キャッシング融資契約時の融資契約書など、法律で定められたものが対象となる。



税額は契約文書内容などにより決められている。



納税の際は、必要金額の印紙を契約書に貼り、消印を押す。

アドオン（現金価格に分割手数料を上乗せするという語源）返済は、借り入れた元金に対して利息を割り出します。



�@１回の返済金額は次の計算式で求められます　｛借入金額×（1＋利率×返済期間）｝÷返済回数

�A総利息額　　　　＝　借入金額×利率×返済期間



元金均等返済と比較すると難点があり、住宅ローンなどの長期返済型ローンには適していません。



�@利息の増加（表面利率＜実質金利）

�A臨時収入があり、繰上げて返済をした場合でも、支払利息は軽減しない



今は、アドオン方式の金利表示は違法です。実質金利表示を行っている合法的な業者を利用しましょう。

無担保・無保証のよくあるキャッシングには、保証人や担保の必要ありません。

担保や保証人ありの場合に比べると、貸し倒れのリスクがあるので、金利は通常よりは、やや高めです。

また、保証人や担保が必要なこともあります。

融資金額の大きいローンや、利用者が未成年などです。

必ず担保が必要なものとしては、不動産担保ローンなど担保が前提のローンです。

キャッシングするためには、申し込み手続きをしなければなりません。
そのための申し込み方法は、いろいろです。

店舗での申し込みはかなり前からあり、全体の３割弱が利用します。
店に行って、直接話しながら申し込むというものです。
会社ごとにカウンターの印象はかなり違います。
事務的に話すところや親しみやすい雰囲気のところ、入りづらいところなどがあります。
利点は、直接疑問点などを聞くことが出来ることです。

次に、無人契約機からの申し込みは、１０年ほど前から始まりましたが、現在のところ全体の６割ほどが利用します。
「むじんくん」「いらっしゃいましーん」等、いろいろな種類があります。
メリットは、人に見られないという点です。

そのほか、インターネットを使っても申し込みができます。
各会社のホームページにある申し込み欄の質問に答えて送信すれば、簡単に申し込みできます。
利点は、在宅で２４時間常に申し込みができることです。
会社のサイトには詳しい解説もたくさん書かれているので、ほとんどの分かりにくい点も解決できます。

さらに、電話を使った申し込みもございます。
起業のホームページにあるようなフォームと同じように回答してゆくだけなので、どても簡単です。
良いところは、係員と直接話すことが可能なので、相談ができるところです。

キャッシングやローン、キャッシングローン等とあります。
業者によって呼び方は様々で、言葉には明確な決まりはないようです。
キャッシングは、お金を借りることを意味し、cash（現金）ing（すること）となります。

返す方法は、会社によって、決まっている場合も多く、次の月一括でで返済等があります。

ローンは返済方法を意味し、毎月小額ずつ返すという意味です。

これらの意味から、キャッシングローンとは、融資を受けて、毎月小額ずつ返済するという意味になりそうですが、ローン、またはキャッシングだけでも同じ意味を示す事もあるのです。
各金融機関で使い方に差がありますから、融資を受ける前に内容をしっかりと確かめてください。

多種のサービスがありますが、審査が短時間で待たずに融資を受けられるようになるネットでのキャッシングが支持を集めています。

利用の手順はまず、それぞれの金融機関を比較検討し、利用する金融会社を決めます。
それから、決定した金融会社のホームページの申し込みページに必須事項を記入します。

会社側は、入力された個人データを信用情報機関に照会した結果をもとに融資の可否・限度額を決めます。

本人確認が行われた後、店頭・ATM・銀行振込等を通して融資実行となります。

会社により多少の違いはありますが、ほとんど似通った審査手順・仕組みで行われます。

違うのは審査時間で、最短１秒や１０分前後で即日融資とかなり短いものもある一方で、１時間以上かかるものもあります。たとえ１秒であってもちゃんと審査はされています。

審査のときに、消費者への過剰融資を防ぐためにも、信用情報機関が管理する消費者の個人情報を考慮しています。

この個人信用情報は、過去の契約内容や返済状況が記録されているもので、一般の利用者も見られます。

審査時間が短いのは、待たずに融資が可能になるという点でメリットですが、審査時間が短いことから簡単な審査だということもあり、限度額が低くなる傾向もあるようです。

消費者金融やキャッシングを活用する場合、入会金が必要なこともあるが、最近では必要ないところが増えています。
個人の信用情報をもとに貸し出すため、借りる人の信用情報を照会することが必要な場合もあります。

信用情報とは、個人信用情報センターにあるデータベースにて、自分自身のキャッシングや消費者金融との契約内容や返済歴が管理されているのものです。
CDや現金自動支払機のＡＴＭ（現金自動支払機）の事前確認もしておくと良いでしょう。

新たに借りるときや返済するとき、場所が分かっていたほうが安心です。

闇金融かどうかの確認も必要です。
「●●県知事　第△△号」など表示を探して県庁などに確認したほうが安心です。
また、振込先口座が個人名義のものは危険度が高いです。

場合によっては、数ヶ所のキャッシングサービスの利用を考えるのも重要です。
もしかしたら、利息分が銀行口座の手数料（１０５円〜２１０円）よりも安い状況もあります。

加盟の異なる５つの個人信用情報機関。



全国銀行個人信用情報センター（通称　全銀協・ＫＳＣ）、全国信用情報センター連合会（通称　全情連・ＪＩＣ）、株）シーシービ（ＣＣＢ）、テラネット、（株）シー・アイ・シー（ＣＩＣ）。



個人信用情報機関は金融機関を利用したときの名前・生年月日はもちろん、過去の利用履歴や借入状況などの個人情報まで記録されます。

定期的な収入があるのなら、アルバイト・臨時職員・契約社員・自営業者などの仕事でも、借り入れることが可能です。

専業主婦で所得がなくても、配偶者に決まった収入があれば貸付できることもあります。

ご利用は、のちのちトラブルにならないように、夫婦間でしっかりと話し合ってください。

信用に足る金融会社もたくさんあるのですが、中には闇金融や悪徳金融と呼ばれる、違法な手口で顧客を欺く会社もあります。

いろいろな手口があるのですが、まず、押し貸しです。
この手口は、はじめに自分の口座にいきなり心当たりの無いお金が振り込まれます。
このお金は、借りたという名目になっていて、後に高額な利息と一緒に返済を迫られるのです。

次に、ゼロキューゼロ金融です。
ポストに投函されたチラシやダイレクトメールに載っている身元の情報が携帯電話の番号以外存在しないことから、「ゼロキューゼロ金融」と呼ばれますが、その身元は一切不明です。
身元が分からないため、不都合があるとすぐ消息を絶たれてしまいます。
利息は信じられないほどの高利で、取り立ても容赦の無いものです。

続いては、カラ貸しです。
ある日突然、知らない金業者からはがきやeメールが送りつけられて、借りた憶えのないお金を返すように要求されます。
携帯電話やフリーダイヤルの番号も記載されており、「連絡しないと職場や家庭に連絡します」とも書かれています。

他の手口としては、整理屋もあります。
この手口は、悪徳な金融業者と、「特定弁護士」などと呼ばれる悪徳な弁護士が手を組み騙しにかかります。
弁護士が、多重債務の債務整理をするという触れ込みで、多額の手数料を取るのです。
加えて、高金利での融資を指示することもあります。

通常の金融会社のキャッシングだと、学生はすんなり融資してもらえるとは限りません。
でも、学生のためのローンで、学生キャッシングがあります。

　１、未成年でも借りることができる
借り入れする事ができる
　２、両親の許可は無用で、両親に知れる心配も無い
　４、その他の消費者金融のキャッシングよりも審査が緩い
　４、低い金利

その他に各会社ごとにさまざまなメリットがあります。

　１、最初の融資から１０日の間無利息
　２、友達を紹介すると、利息が減免
　３、学生の間は金利の返済のみでもOK
　４、友人を紹介するとキャッシュバックがもらえる

即日キャッシングは、その場で融資可能なサービスで、急にお金が必要になるときに大変便利です。

普通キャッシングを使うときには、申し込みからカードが郵送で届くまで数日が必要です。

しかし、即日キャッシングなら、審査が通れば、時間を置かずに指定の銀行口座にお金が振り込まれます。

インターネットからの申し込みは１日中受付をしているので、翌日には融資してもらうことができます。

自己破産や金融事故をしても、条件を満たせば問題なく借りることができます。

１、自己破産
自己破産とは、借金の返済がほぼ不可能となったときに、最低限度生活に必要なものを除いたほぼ全ての資産を手放す代わりに借り入れ金額の満額を棒引きにしてもらうことです。７〜１０年は、事故情報として登録され、借り入れはできなくなりますが、所定の期間が過ぎれば、再度借り入れができるようになります。

２、金融事故の場合
ローンなどの支払遅延のこと。
毎度指定された日の一定額の返済が３ヶ月間正常に行われないと金融事故となり、金融事故の経歴が登録されて、どこの消費者金融でもキャッシングする事ができないようになります。金融事故になってしまった返済しても５年間は事故情報が記録され、その期間の借り入れはストップされますが、そのあとはまた借りられます。

ただし、その金融事故を起こしてしまった会社からは、生涯借り入れを実行できなくなります。

金融機関といえば、銀行・信販会社・消費者金融等があります。
そのうち消費者金融は、他と別の法律で運営されています。

主として個人を対象とした融資を行い、無担保で借りることができるという　あるのです。

会社によって条件は変わりますが、基本的に定期的な収入があれば誰でも（パート・自営業など）利用することができます。
金利割引・一定期間無利息・審査が早い・女性向け・学生専用など、各種のキャッシングプランがあり、目的に合ったものを選べます。

ラクに融資を受けられるので、たくさんの人が利用しますが、利用してますが、注意も必要です。

現金を借りると、利息が必要となります。
利息というのは、「金銭の貸借の対価として、金額と期間とに比例し、その割合（利率）で支払われる金銭、またはその他の代替物。」とあります。

テレビのコマーシャルなどでは「年利△△％」と示されます。
消費者金融は、このような年利で利息を取ります。
年利の計算方法は、借り入れ金額×金利÷３６５日（１年）×借用期間で計算されます。
（リボルビング方式によりこれとは異なる場合もある）

たとえば、30000円を金利が25.3％の所で20日間借りたときの利息は、30000円×２５．３％÷２０日間＝４１５円という計算結果です。
つまり、一括で返済するときの合計額は３０４１５円です。

銀行や消費者金融から個人向け融資を受けることをキャッシングといいます。
比較的小額の融資のことで、専用のカードをりよするか、振込などで即融資が受けられます

銀行の普通のローン等との違いは基本的に無担保融資なので保証人がいらず、本人の信用だけで、借り入れが出来る点です。
便利で、本人確認だけで、短い時間で融資を受けることが出来る点で、主に若者から支持されています。

人気の理由は、いろいろな目的で借り入れ可能な点です。
最近までは、キャッシングは金利が高いものでした。
でも、今では、一週間無利息のものや低金利になったものなど、かなり選択の幅が広がっています。

利用者が希望する口座に振込みしてくれるという会社もあり、キャッシュディスペンサー等に行かずに、融資を受けることもできます。

通常のキャッシュカード、クレジットカードでもキャッシングできるというサービスもあり、こちらは、銀行・ＡＴＭやキャッシュディスペンサーでのアクセスで融資を申し込む事ができます。

無人契約機の審査完了までにかかる時間は約２時間です。
パソコンからの審査の所要時間はナント１秒。

審査結果が表示されるのは、必要事項を記載後、「送信」ボタンを押した瞬間なので、正確には１秒間すらもかからないのです。

審査が短時間の金融会社は、プロミス（申し込み後１秒）アットローン（５秒）モビット（ネット申し込み後１０秒）、イコールクレジット（申し込み後６０秒）等がございます。

返済額が毎月同じ。



返済額は「元金＋元金に対する利息」とされている為、返済して元金残高が減れば利息も減っていく



というわけで、毎月同額を返済していても、だんだん元金の返済割合が増えます。

元金とは、元々融資を受けた、利息を含まない金額の事です。



融資された総額を指すときと、元金均等返済の元金と借入れ金額の一部を指す場合があります。

はじめてキャッシングをするとき、最低限必要なものがあります。

まず、健康保険証・運転免許証などの公的機関発行の身分証明書。
ない場合は、長時間の審査が必要だったり、審査に通過できないということになる場合もあります。

あと、定期収入何らかの仕事（アルバイト含む）をしていて、一定の収入があれば大丈夫です。

融資可能額や条件などは、各金融機関によって差異があるため、確認しましょう。

レディースキャッシングは、女性専用のキャッシングサービスです。
なかなか女性の場合、キャッシングには気が引けるという人も多いようですが、気軽に利用できるサービスが用意されてます。

１、簡単申し込み
PCから手続きをし、その後振込されるのを待つだけです

２、気軽に相談できる
融資完了までのすべての対応を女性スタッフが行います

お得な
審査が緩い金利免除期間を設定・低金利など

借り入れ返済がラクATMまでいかなくても、コンビニで出来る

一般にスライド方式は、消費者金融等のたびたび追加の貸付をするローン商品に採用されています。

毎回定額を返す点は元利定額方式に似ていますが、元本残高により、一回の支払額が変わるのがスライド方式というものです。

元利定額返済方式ならば、リボルビング払いなどで、追加貸付を行うと元本の残高が頻繁に変わるため、次回の返済額の計算が面倒なことになります。

その点、スライド方式の場合は、事前に一回の支払額を元本の残高の範囲ごとに決められているためとても明確なのです。